Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Банк России исключает МКК из реестра - что делать инвесторам

Проблемы, касающиеся микрофинансовых учреждений и микрофинансовых компаний, происходят практически повсеместно. К великому сожалению, изначально подобные микрофинансовые учреждения создавались для того, чтобы в короткие сроки заработать как можно больше денежных средств, а после этого закрыться, прихватив с собой деньги вкладчиков. При этом МКК может быть большое количество, и у каждой из них есть свои инвесторы и вкладчики. Как же поступать им в том случае, если микрокредитную компанию исключили из официального государственного реестра?

Банк России исключает МКК из реестра - что делать инвесторам

Что сказано в новостях

К примеру, относительно недавно стало известно о том, что Центральный Банк России официально исключил из действующего на территории России реестра микрокредитных организаций 13 компаний. Как отмечает пресс-служба Центрального Банка, в основной своей массе микрокредитные компании были исключены из официального реестра по причине неоднократного в течение одного календарного года нарушения требований, регламентируемых законодательством «О микрофинансовой деятельности и МКК». Речь идет также о таких нарушениях, как неисполнение в установленные по закону сроки запросов от Центрального Банка России, предоставление финансовых отчетов и отчетов о деятельности с ошибками и нарушениями требований. Также компании были исключены из реестра на основании нарушения закона ФЗ-218 «О кредитной истории» и по иным причинам.

Однако исключение МКК из реестра ЦБ РФ – это тот момент, причины которого далеко не всегда понятны или хотя бы интересны людям. Более важный момент, особенно для граждан, являющихся вкладчиками и инвесторами исключенной из реестра МКК, заключается в методах и возможных законных способах возврата денежных средств.

Что представляют собой МКК

Для того, чтобы более точно определить, чем чревато для вкладчиков или потенциальных вкладчиков исключение МКК из реестра ЦБ РФ, необходимо понять, что именно представляют собой МКК.

Еще относительно недавно можно было с уверенностью говорить о том, что МФО – это любая микрофинансовая организация, занимающаяся двумя активными видами деятельности – это привлечение финансовых вкладов от пользователей и предоставление других пользователям микрозаймы под большие проценты. Что же касается ключевых особенностей МФО, то у подобных компаний ничего такого удивительного не было.

То есть да, у данных организаций все же существовали некоторые определенные ограничения, касающиеся как выдачи займов, так и процентов по этим займам. Однако, к примеру, никогда ничего не говорилось о наличии у МКК собственного капитала. Поэтому многие МКК создавались с минимально допустимым уставным капиталом, равным 10 рублям и выполняли лишь одну роль – они привлекали денежные средства в качестве вкладов, а после этого, используя эти вклады, они выдавали займы.

Однако сегодня ситуация с МКК значительно поменялась, поэтому сейчас все существующие на территории России МФО разделились согласно законодательству о микрофинансовых компаниях и микрофинансовой деятельности на микрофинансовые компании и на микрокредитные компании.

Пускай две эти организации и очень сильно похожи по ключевой предметной деятельности, заключающейся в выдаче кредитных продуктов и привлечении вкладов, кардинальные изменения коснулись организационных основ.

К примеру, если говорить об МФК, то любая МФК является достаточно серьезной и достаточно крупной компанией, у которой уровень уставного капитала должен быть не меньше 70 миллионов рублей. Именно такой уставной капитали или же сумма побольше сможет предотвратить многочисленное появление мошенников, создающих компании и их же быстро закрывающие.

В МФК, помимо этого, также должна быть открытая и прозрачная бухгалтерия и бухгалтерская отчетность, а также отчеты от аудитов. И некоторые дополнительные отчеты МФК должны поступать непосредственно в Центральный Банк России.

Из всего этого следует то, что МФК на данный момент является достаточно регулируемой компанией, которая навряд ли может быть создана для того, чтобы обманывать людей. Также МФК должна в обязательном порядке функционировать на действующих основаниях.

Что же касается МКК, то эти организации являются некоторым подобием МФО. То есть такие компании практически никак не ограничиваются финансовыми капиталами, они не обязаны предоставлять дополнительные отчеты и могут не иметь никаких дополнительных аудитов. Все, что должны делать МКК – это всего лишь входить в состав СРО и находиться в официальном государственном реестре. Данная схема и эти требования очень сильно похожи на те условия и особенности, которые были у МФО до этого.

Поэтому у подобных МКК существует большое количество ограничений, а сами они не способны создавать собственные сервисы, выдавать финансовые займы в режиме онлайн или предоставлять гражданам займы на такие суммы, которые больше 500 тысяч рублей (к слову, в отношении предпринимателей сумма может быть больше в 6 раз). То есть у МКК есть большое количество ограничений.

Банк России исключает МКК из реестра - что делать инвесторам

Какие проблемы с МКК и МФО могут возникнуть

Проблемы с современными МФО все же могут случаться, а вот у МКК они все еще существуют, и они все еще являются актуальными. Данный факт необходимо учитывать, ведь в большинстве случаев мошенниками являются по факту МКК, а МФО.

У микрофинансовых организаций существует две фундаментальных проблемы. Они в большинстве случаев являются работой мошенников, которые стремительно набирают финансовые вклады для последующего быстрого исчезновения с микрофинансовой арены. Вторая же проблема заключается в том, что если компания и не является мошеннической, она в ходе ведения деятельности не способна вести достаточно эффективную политику, в рамках которой организация не только существует в течение долгого времени, но и получает финансовую прибыль.

Если рассматривать первую проблему, при которой МФО создается в качестве инструмента для мошеннических действий, то здесь можно отметить, что подобная компания создается для активного сбора финансовых денежных средств. Причем срок работы подобных МФО может серьезно различаться, но он все равно не будет очень большим. Какие-то компании будут работать несколько месяцев, а некоторые организации будут работать и наживаться на людских деньгах в течение одного года.

Здесь, по сути, речь идет о работе не столько МФО или МКК, а о работе настоящей финансовой пирамиды. То есть в течение всего времени работы микрофинансовая организация занимается сбором денежных средств с людей с последующей выплатой денег самым первым вкладчикам. На данном этапе те первые вкладчики, которые получили проценты с вкладов, убеждаются в честности компании и, вместо того, чтобы вывести денежные средства с компании, вкладывают туда более большие и значительные суммы.

Конечно же, все хорошее когда-то заканчивается, и мошеннические микрофинансовые и микрокредитные организации не являются в данном случае исключением. То есть рано или поздно такие компании просто начинаются закрываться, объявляя себя при этом банкротом.

Что же касается второго варианта, то МФО и аналогичные компании действуют на самом деле честно. Схема работы МФО в таком случае будет достаточно простой. То есть компания будет привлекать как можно большее количество денежных средств, а из этих средств компания в будущем будет создавать микрозаймы. Разница в данной ситуации заключается лишь в том, что разница между доходами и расходами компании будет уходить в карманы ее владельцев. Поэтому в плюсе будут все. Однако у МФО, МКК и иных компаний отсутствуют резервы как таковые, поэтому в том случае, если компания окажется неспособна получать прибыль, она может очень быстро закрыться и перестать работать.

Здесь стоит учесть, что и первую, и вторую проблему сложно разрешить. Да, есть такие честные компании, которые, с большой вероятностью, будут заботиться о своих вкладчиках и отдавать им денежные средства. Однако людям все равно достаточно сложно определить, когда МФО закрылось из-за обстоятельств, а когда организацию закрыли намеренно из-за ого, что она является плодом мошеннических действий.

Банк России исключает МКК из реестра - что делать инвесторам

Как вернуть деньги из МКК и иных компаний

Для того, чтобы быть уверенным в том, что вложенные в компанию денежные средства можно будет вернуть обратно, необходимо соблюдать некоторый алгоритм. И необходимо для начала уточнить то, что денежные средства, особенно если они были куда-либо вложены, будет не так просто вернуть. То есть любому вкладчику необходимо подготовиться к тому, что любой из описанных далее шагов и действий может закончиться провалом.

Для начала потенциальному вкладчику необходимо обратиться непосредственно в МКК для того, чтобы выяснить ситуацию и узнать о ней как можно больше полезной для него информации. В том случае, если офисы микрофинансового учреждения работают, это будет для вкладчика хорошим знаком и показателем того, что у него есть шансы вернуть деньги. Конечно же, у компании могут появиться как отговорки, так и постоянные переносы всех возможных сроков на более дальние расстояния.

И здесь опять же необходимо определить, являются ли все эти слова со стороны работников компании правдой или же это просто отговорки, основная цель которых заключается в усыплении бдительности вкладчика. Поэтому лучше всего подготовить претензию, направленную против микрофинансовой организации.

Для того, чтобы заполнить претензию максимально правильно и подробно, необходимо указать в данном документе требование вернуть вложенные денежные средства с учетом всех накопленных процентов по вкладу (также это могут быть и иные требования, если они есть у вкладчика на этапе составления претензии).

К примеру, в том случае, если вкладчик хочет лишь получить проценты, ему необходимо помнить о том, что если с микрофинансовой компанией начали появляться хотя бы какие-нибудь минимальные проблемы, стоит выводить не только проценты, но и все вложенные денежные средства. Причем делать это необходимо даже с учетом неустойки, возможных штрафов и пени. Как раз все это и стоит прописывать в составляемой в адрес микрофинансовой компании претензии и отправлять ее.

В том случае, если на составленную претензию нет никакого ответа со стороны компании, или же если компания на претензию отвечает твердым отказом, следует идти напрямую в суд и писать иск. В составляемом иске необходимо указывать точно такие же требования по отношению к компании, какие были указаны в претензии. То есть необходимо написать о требовании вернуть проценты и сумму вклада, при этом приложив к документу все те дополнительные документы, которые в той или иной мере подтверждают факты наличия взаимодействия между вкладчиком и микрокредитной организацией.

Идеальное развитие событий после этого действие – это принятие иска и появление ответчика. После всего этого денежные средства вкладчику, скорее всего вернут, причем вернут в кратчайшие сроки. Однако это идеальный вариант, который далеко не всегда случается. В большинстве же случаев на судебном заседании ответчик не будет присутствовать, и суд, пускай даже он и примет положительное решение, не сможет списать денежные средства с компании из-за того, что у нее нет денег или же из-за того, что компания находится на стадии банкротства.

Если все происходит именно так, самое лучшее, что сможет сделать вкладчик в данном случае – это встать в официальный реестр и ждать своей очереди.

Стоит ли обращаться в полицию

Если становится понятно, что компания на самом деле является мошеннической, или же если ее владельцы уже давным-давно куда-то подевались, самым лучшим вариантом будет обратиться в полицию. В отделении правоохранительных органов необходимо написать заявление с обязательным указанием всех тех фактов, которые могут так или иначе стать доказательством мошенничества владельцев организации. Также, если доказательства являются действительно значимыми, это может стать причиной для возбуждения дела уголовного характера со всеми вытекающими из этого последствиями.

В данном случае достаточно удобным для вкладчика будет факт того, того, что, пускай компания и стала банкротом, можно будет взыскать денежные средства уже не с компании, а с тех, кто является организаторами компании. То есть по итогу, даже если компания и закрылась, все равно к ответственности будут прикреплены организаторы компании. То есть виновные в любом случае будут наказаны.

Банк России исключает МКК из реестра - что делать инвесторам

Как и чем может помочь вкладчикам юрист

Закон – это одна из обязательных частей жизни любого человека в повседневной жизни, причем квалифицированные и имеющие опыт есть обучены тому, чтобы вести каждого своего отдельно взятого клиента через весь юридический процесс от самого начала до самого конца.

А это значит, что квалифицированный и опытный юрист сможет помочь своему клиенты возместить все денежные средства с микрофинансовой или микрокредитной организации, чтобы потом также получить как материальную, так и моральную компенсацию.

И это очень важный и очень удобный момент, потому как в том случае, если у человека есть проблема, которая так или иначе связана с вопросами правового регулирования. И, в зависимости от ситуации, вернуть вложенные деньги может быть очень легко или же, наоборот, очень и очень сложно. Юрист сможет дать правильный и, что немаловажно, своевременный совет, который способен быстро и максимально выгодно решить любую финансовую проблему.

Конечно же, никто не заставляет вкладчика брать юриста с собой прямо на судебное производство. Однако в том случае, если вкладчик представляет сам себя в рамках судебного производства, ему стоит встретиться с юристом и получить у него консультацию по поводу дальнейших действий.

К слову, лучше всего будет встретиться с юристом на самых ранних этапах и стадиях судебного делопроизводства, чтобы вкладчик знал, какими именно будут возможные варианты юридических действий. Даже если вкладчик предпримет один или же несколько шагов для того, чтобы решить проблему своими силами, он сможет поговорить с юристом в любое время и на любом из существующих этапов процесса судебного делопроизводства.

Существует несколько обязательных вещей, на которые необходимо ориентироваться и которые подлежат обязательному учеты в процессе выбора юриста. К примеру, стоит выбирать того юриста, который:

  1. Отличается хорошими навыками коммуникации.
  2. Отличается отличным знанием законодательной базы по рассматриваемому вопросу.
  3. Был порекомендован тем человеком, которому вкладчик доверят.
  4. Имеет многолетний опыт работы с теми проблемами, которые рассматривает вкладчик.

Конечно, вкладчик может ожидать, что юрист сможет объяснить положения и самые разные варианты итогового разрешения проблем, причем без обращения в органы судебного производства. Также важно знать и то, что юрист, пускай он и сможет дать совет и заниматься юридической консультацией, все равно не будет способен принимать решения за своего клиента. Поэтому вкладчик должен самостоятельно принимать конечные решения и быть максимально вовлеченным в ситуацию. Также будет немаловажным предоставить юристу инструкцию о том, как именно юрист должен действовать на каждом отдельно взятом этапе судебного делопроизводства.

И последний момент, на который стоит обратить внимание, заключается в том, что вкладчику, как клиенту, необходимо понимать, о чем именно и о каких вещах ему говорит юрист.

0
311

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Чем занимается коуч тренер: тренинги в бизнесе + личностный рост, семинары, научиться

Чем занимается коуч тренер: тренинги в бизнесе + личностный рост, семинары, научиться

Коуч тренеры – это те, кто помогают достигать целей. Не каждый современный человек, знает, что это за специальность. Поэтому во всем стоит разобраться максимально детально. Это не только тренинги личностного роста, но и большое количество остальной полезной информации.

Показать полностью

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью