Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Банк России исключает МКК из реестра - что делать инвесторам

Проблемы, касающиеся микрофинансовых учреждений и микрофинансовых компаний, происходят практически повсеместно. К великому сожалению, изначально подобные микрофинансовые учреждения создавались для того, чтобы в короткие сроки заработать как можно больше денежных средств, а после этого закрыться, прихватив с собой деньги вкладчиков. При этом МКК может быть большое количество, и у каждой из них есть свои инвесторы и вкладчики. Как же поступать им в том случае, если микрокредитную компанию исключили из официального государственного реестра?

Банк России исключает МКК из реестра - что делать инвесторам

Что сказано в новостях

К примеру, относительно недавно стало известно о том, что Центральный Банк России официально исключил из действующего на территории России реестра микрокредитных организаций 13 компаний. Как отмечает пресс-служба Центрального Банка, в основной своей массе микрокредитные компании были исключены из официального реестра по причине неоднократного в течение одного календарного года нарушения требований, регламентируемых законодательством «О микрофинансовой деятельности и МКК». Речь идет также о таких нарушениях, как неисполнение в установленные по закону сроки запросов от Центрального Банка России, предоставление финансовых отчетов и отчетов о деятельности с ошибками и нарушениями требований. Также компании были исключены из реестра на основании нарушения закона ФЗ-218 «О кредитной истории» и по иным причинам.

Однако исключение МКК из реестра ЦБ РФ – это тот момент, причины которого далеко не всегда понятны или хотя бы интересны людям. Более важный момент, особенно для граждан, являющихся вкладчиками и инвесторами исключенной из реестра МКК, заключается в методах и возможных законных способах возврата денежных средств.

Что представляют собой МКК

Для того, чтобы более точно определить, чем чревато для вкладчиков или потенциальных вкладчиков исключение МКК из реестра ЦБ РФ, необходимо понять, что именно представляют собой МКК.

Еще относительно недавно можно было с уверенностью говорить о том, что МФО – это любая микрофинансовая организация, занимающаяся двумя активными видами деятельности – это привлечение финансовых вкладов от пользователей и предоставление других пользователям микрозаймы под большие проценты. Что же касается ключевых особенностей МФО, то у подобных компаний ничего такого удивительного не было.

То есть да, у данных организаций все же существовали некоторые определенные ограничения, касающиеся как выдачи займов, так и процентов по этим займам. Однако, к примеру, никогда ничего не говорилось о наличии у МКК собственного капитала. Поэтому многие МКК создавались с минимально допустимым уставным капиталом, равным 10 рублям и выполняли лишь одну роль – они привлекали денежные средства в качестве вкладов, а после этого, используя эти вклады, они выдавали займы.

Однако сегодня ситуация с МКК значительно поменялась, поэтому сейчас все существующие на территории России МФО разделились согласно законодательству о микрофинансовых компаниях и микрофинансовой деятельности на микрофинансовые компании и на микрокредитные компании.

Пускай две эти организации и очень сильно похожи по ключевой предметной деятельности, заключающейся в выдаче кредитных продуктов и привлечении вкладов, кардинальные изменения коснулись организационных основ.

К примеру, если говорить об МФК, то любая МФК является достаточно серьезной и достаточно крупной компанией, у которой уровень уставного капитала должен быть не меньше 70 миллионов рублей. Именно такой уставной капитали или же сумма побольше сможет предотвратить многочисленное появление мошенников, создающих компании и их же быстро закрывающие.

В МФК, помимо этого, также должна быть открытая и прозрачная бухгалтерия и бухгалтерская отчетность, а также отчеты от аудитов. И некоторые дополнительные отчеты МФК должны поступать непосредственно в Центральный Банк России.

Из всего этого следует то, что МФК на данный момент является достаточно регулируемой компанией, которая навряд ли может быть создана для того, чтобы обманывать людей. Также МФК должна в обязательном порядке функционировать на действующих основаниях.

Что же касается МКК, то эти организации являются некоторым подобием МФО. То есть такие компании практически никак не ограничиваются финансовыми капиталами, они не обязаны предоставлять дополнительные отчеты и могут не иметь никаких дополнительных аудитов. Все, что должны делать МКК – это всего лишь входить в состав СРО и находиться в официальном государственном реестре. Данная схема и эти требования очень сильно похожи на те условия и особенности, которые были у МФО до этого.

Поэтому у подобных МКК существует большое количество ограничений, а сами они не способны создавать собственные сервисы, выдавать финансовые займы в режиме онлайн или предоставлять гражданам займы на такие суммы, которые больше 500 тысяч рублей (к слову, в отношении предпринимателей сумма может быть больше в 6 раз). То есть у МКК есть большое количество ограничений.

Банк России исключает МКК из реестра - что делать инвесторам

Какие проблемы с МКК и МФО могут возникнуть

Проблемы с современными МФО все же могут случаться, а вот у МКК они все еще существуют, и они все еще являются актуальными. Данный факт необходимо учитывать, ведь в большинстве случаев мошенниками являются по факту МКК, а МФО.

У микрофинансовых организаций существует две фундаментальных проблемы. Они в большинстве случаев являются работой мошенников, которые стремительно набирают финансовые вклады для последующего быстрого исчезновения с микрофинансовой арены. Вторая же проблема заключается в том, что если компания и не является мошеннической, она в ходе ведения деятельности не способна вести достаточно эффективную политику, в рамках которой организация не только существует в течение долгого времени, но и получает финансовую прибыль.

Если рассматривать первую проблему, при которой МФО создается в качестве инструмента для мошеннических действий, то здесь можно отметить, что подобная компания создается для активного сбора финансовых денежных средств. Причем срок работы подобных МФО может серьезно различаться, но он все равно не будет очень большим. Какие-то компании будут работать несколько месяцев, а некоторые организации будут работать и наживаться на людских деньгах в течение одного года.

Здесь, по сути, речь идет о работе не столько МФО или МКК, а о работе настоящей финансовой пирамиды. То есть в течение всего времени работы микрофинансовая организация занимается сбором денежных средств с людей с последующей выплатой денег самым первым вкладчикам. На данном этапе те первые вкладчики, которые получили проценты с вкладов, убеждаются в честности компании и, вместо того, чтобы вывести денежные средства с компании, вкладывают туда более большие и значительные суммы.

Конечно же, все хорошее когда-то заканчивается, и мошеннические микрофинансовые и микрокредитные организации не являются в данном случае исключением. То есть рано или поздно такие компании просто начинаются закрываться, объявляя себя при этом банкротом.

Что же касается второго варианта, то МФО и аналогичные компании действуют на самом деле честно. Схема работы МФО в таком случае будет достаточно простой. То есть компания будет привлекать как можно большее количество денежных средств, а из этих средств компания в будущем будет создавать микрозаймы. Разница в данной ситуации заключается лишь в том, что разница между доходами и расходами компании будет уходить в карманы ее владельцев. Поэтому в плюсе будут все. Однако у МФО, МКК и иных компаний отсутствуют резервы как таковые, поэтому в том случае, если компания окажется неспособна получать прибыль, она может очень быстро закрыться и перестать работать.

Здесь стоит учесть, что и первую, и вторую проблему сложно разрешить. Да, есть такие честные компании, которые, с большой вероятностью, будут заботиться о своих вкладчиках и отдавать им денежные средства. Однако людям все равно достаточно сложно определить, когда МФО закрылось из-за обстоятельств, а когда организацию закрыли намеренно из-за ого, что она является плодом мошеннических действий.

Банк России исключает МКК из реестра - что делать инвесторам

Как вернуть деньги из МКК и иных компаний

Для того, чтобы быть уверенным в том, что вложенные в компанию денежные средства можно будет вернуть обратно, необходимо соблюдать некоторый алгоритм. И необходимо для начала уточнить то, что денежные средства, особенно если они были куда-либо вложены, будет не так просто вернуть. То есть любому вкладчику необходимо подготовиться к тому, что любой из описанных далее шагов и действий может закончиться провалом.

Для начала потенциальному вкладчику необходимо обратиться непосредственно в МКК для того, чтобы выяснить ситуацию и узнать о ней как можно больше полезной для него информации. В том случае, если офисы микрофинансового учреждения работают, это будет для вкладчика хорошим знаком и показателем того, что у него есть шансы вернуть деньги. Конечно же, у компании могут появиться как отговорки, так и постоянные переносы всех возможных сроков на более дальние расстояния.

И здесь опять же необходимо определить, являются ли все эти слова со стороны работников компании правдой или же это просто отговорки, основная цель которых заключается в усыплении бдительности вкладчика. Поэтому лучше всего подготовить претензию, направленную против микрофинансовой организации.

Для того, чтобы заполнить претензию максимально правильно и подробно, необходимо указать в данном документе требование вернуть вложенные денежные средства с учетом всех накопленных процентов по вкладу (также это могут быть и иные требования, если они есть у вкладчика на этапе составления претензии).

К примеру, в том случае, если вкладчик хочет лишь получить проценты, ему необходимо помнить о том, что если с микрофинансовой компанией начали появляться хотя бы какие-нибудь минимальные проблемы, стоит выводить не только проценты, но и все вложенные денежные средства. Причем делать это необходимо даже с учетом неустойки, возможных штрафов и пени. Как раз все это и стоит прописывать в составляемой в адрес микрофинансовой компании претензии и отправлять ее.

В том случае, если на составленную претензию нет никакого ответа со стороны компании, или же если компания на претензию отвечает твердым отказом, следует идти напрямую в суд и писать иск. В составляемом иске необходимо указывать точно такие же требования по отношению к компании, какие были указаны в претензии. То есть необходимо написать о требовании вернуть проценты и сумму вклада, при этом приложив к документу все те дополнительные документы, которые в той или иной мере подтверждают факты наличия взаимодействия между вкладчиком и микрокредитной организацией.

Идеальное развитие событий после этого действие – это принятие иска и появление ответчика. После всего этого денежные средства вкладчику, скорее всего вернут, причем вернут в кратчайшие сроки. Однако это идеальный вариант, который далеко не всегда случается. В большинстве же случаев на судебном заседании ответчик не будет присутствовать, и суд, пускай даже он и примет положительное решение, не сможет списать денежные средства с компании из-за того, что у нее нет денег или же из-за того, что компания находится на стадии банкротства.

Если все происходит именно так, самое лучшее, что сможет сделать вкладчик в данном случае – это встать в официальный реестр и ждать своей очереди.

Стоит ли обращаться в полицию

Если становится понятно, что компания на самом деле является мошеннической, или же если ее владельцы уже давным-давно куда-то подевались, самым лучшим вариантом будет обратиться в полицию. В отделении правоохранительных органов необходимо написать заявление с обязательным указанием всех тех фактов, которые могут так или иначе стать доказательством мошенничества владельцев организации. Также, если доказательства являются действительно значимыми, это может стать причиной для возбуждения дела уголовного характера со всеми вытекающими из этого последствиями.

В данном случае достаточно удобным для вкладчика будет факт того, того, что, пускай компания и стала банкротом, можно будет взыскать денежные средства уже не с компании, а с тех, кто является организаторами компании. То есть по итогу, даже если компания и закрылась, все равно к ответственности будут прикреплены организаторы компании. То есть виновные в любом случае будут наказаны.

Банк России исключает МКК из реестра - что делать инвесторам

Как и чем может помочь вкладчикам юрист

Закон – это одна из обязательных частей жизни любого человека в повседневной жизни, причем квалифицированные и имеющие опыт есть обучены тому, чтобы вести каждого своего отдельно взятого клиента через весь юридический процесс от самого начала до самого конца.

А это значит, что квалифицированный и опытный юрист сможет помочь своему клиенты возместить все денежные средства с микрофинансовой или микрокредитной организации, чтобы потом также получить как материальную, так и моральную компенсацию.

И это очень важный и очень удобный момент, потому как в том случае, если у человека есть проблема, которая так или иначе связана с вопросами правового регулирования. И, в зависимости от ситуации, вернуть вложенные деньги может быть очень легко или же, наоборот, очень и очень сложно. Юрист сможет дать правильный и, что немаловажно, своевременный совет, который способен быстро и максимально выгодно решить любую финансовую проблему.

Конечно же, никто не заставляет вкладчика брать юриста с собой прямо на судебное производство. Однако в том случае, если вкладчик представляет сам себя в рамках судебного производства, ему стоит встретиться с юристом и получить у него консультацию по поводу дальнейших действий.

К слову, лучше всего будет встретиться с юристом на самых ранних этапах и стадиях судебного делопроизводства, чтобы вкладчик знал, какими именно будут возможные варианты юридических действий. Даже если вкладчик предпримет один или же несколько шагов для того, чтобы решить проблему своими силами, он сможет поговорить с юристом в любое время и на любом из существующих этапов процесса судебного делопроизводства.

Существует несколько обязательных вещей, на которые необходимо ориентироваться и которые подлежат обязательному учеты в процессе выбора юриста. К примеру, стоит выбирать того юриста, который:

  1. Отличается хорошими навыками коммуникации.
  2. Отличается отличным знанием законодательной базы по рассматриваемому вопросу.
  3. Был порекомендован тем человеком, которому вкладчик доверят.
  4. Имеет многолетний опыт работы с теми проблемами, которые рассматривает вкладчик.

Конечно, вкладчик может ожидать, что юрист сможет объяснить положения и самые разные варианты итогового разрешения проблем, причем без обращения в органы судебного производства. Также важно знать и то, что юрист, пускай он и сможет дать совет и заниматься юридической консультацией, все равно не будет способен принимать решения за своего клиента. Поэтому вкладчик должен самостоятельно принимать конечные решения и быть максимально вовлеченным в ситуацию. Также будет немаловажным предоставить юристу инструкцию о том, как именно юрист должен действовать на каждом отдельно взятом этапе судебного делопроизводства.

И последний момент, на который стоит обратить внимание, заключается в том, что вкладчику, как клиенту, необходимо понимать, о чем именно и о каких вещах ему говорит юрист.

0
74

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Высокая инфляция негативно влияет на текущую экономическую ситуацию. Но, далеко не все понимают, как это работает. Сегодня мы расскажем о том, как все это работает. И разъясним, как проявляется эффект, пожирающий ценность ваших денег.

Показать полностью

Контур закупки - как пользоваться сервисом + отзывы о системе

Поиски по-настоящему выгодных тендеров – это достаточно серьезный и достаточно ответственный шаг в работе практически любой организации. Те, кто в той или иной степени сталкивается как с коммерческими, так и с государственными закупками в первый раз, испытывают некоторые сложности с этими закупками. Для того, чтобы не потеряться с большом количестве самых разных предложений, существуют специализированные сервисы, способные автоматически найти все подходящие и оптимальные варианты. В этом сможет помочь Контур.Закупки.

Показать полностью

Как правильно рассчитать рентабельность затрат - рентабельность издержек

Ниже мы расскажем о том, что такое рентабельность расходов. А также, разберемся с тем, как считаются другие виды рентабельности с учетом контекста конкретного бизнеса или производства. Дело в том, что открытие любого производства или бизнеса (если речь не идет о предприятиях с поддержкой государства) предполагает наличие прибыли. И ее увеличение, с сокращением издержек. Но для того, чтобы понять, эффективен ли бизнес, необходимо сверяться с показателями. Один из фундаментальных показателей это рентабельность. Понимание этого экономического показателя очень важно, ведь вам нужно периодически оценить целесообразность расхода ресурсов. Если они расходуются неправильно, то нужно корректировать текущую ситуацию и подход в целом.

Показать полностью

Стагнация что это такое простыми словами + причины стагнации

Стагнация это простыми словами застой в экономике государства. Проблема в том, что этим пытаются прикрывать все что угодно. Сегодня мы разберемся с тем, как происходит стагнирование и отчего оно вообще появляется. А также рассмотрим стагнацию, как отдельное явление в других науках, а не только в экономике.

Показать полностью

Биткоин обналичить в России - сколько стоят биткоины + зарабатывать на биткоинах

Биткоин – сравнительно новая валюта, которая с каждым днем заполоняет самые маленькие и самые отдаленные уголки России. Еще вчера о ней знали только в Москве и Санкт-Петербурге, а сегодня знают уже почти во всей России.

Показать полностью

Таможня деревня шарапово - сколько проверяют товар + доставка товаров

Международная логистика – это всегда непростое занятие. Даже обыватель нередко сталкивается с проблемами с таможней и с подобной системой. В данной статье мы разберем посылки с Aliexpress с точки зрения обывателя и крупного бизнесмена, и разберемся с таможней «Шарапова», которая в интернете уже стала, чуть ли не мемом.

Показать полностью

Бонусы от РЖД - как начисляются + использовать свой бонус

Поездка на поезде или электричке – это достаточно увлекательное занятие. При этом зачастую такие поездки удобнее и быстрее, нежели на машине. Для людей, которые часто ездят таким способом была написана данная статья, с помощью нее вы сможете ездить выгоднее, удобнее и узнаете некоторые «фишки» нашего РЖД.

Показать полностью