Банк подал в суд за неуплату кредита - что делать если подают + как защититься

Если банковское учреждение будет подавать судебный иск на своего же клиента, то есть заемщика, то заемщику можно и не считать, что он преступник. Ведь на самом же деле подобная мера принуждения к тому, чтобы заемщик погасил задолженность перед банковским учреждением. Ведь на самом деле подобная практика является едва ли не самой распространенной.

• Оглавление
• Особенности обращения банковских учреждений в судебные органы. Как быть, если банк подал в суд на взыскание задолженности
• К чему стоит готовиться заемщику, если он допустил просрочку. Что делать если банк подал в суд
• Как поступить должнику при предоставлении ему судебного иска. Повестка в суд по неуплате кредитов
• Чего ожидать должнику от судебного слушания, если он не платил кредит и подали в суд
• Конфискация имущества. Как сохранить имущество, если подали в суд за неуплату кредита
• Встречный иск
• Какие решения способны вынести органы судебного производства

Для того, чтобы выйти из подобной ситуации с самыми небольшими потерями, стороне-должнику в подобной ситуации необходимо понимать все возможные и вероятные тонкости судебного делопроизводства, а также тщательно подготовить к предстоящей роли стороны-ответчика. Как же стоит поступать стороне-заемщику, что ему можно ждать от банковского учреждения и к каким именно последствиям в итоге может привести разбирательство в судебном производстве?

Особенности обращения банковских учреждений в судебные органы. Как быть, если банк подал в суд на взыскание задолженности

Сразу стоит отметить, что различные банковские учреждения совершенно по-разному подходят к процессам определения для самих себя достаточных условий, необходимых для взыскания задолженности через суд. Для некоторых банков будет достаточно несколько месяцев просрочки, а есть и такие банковские учреждения, которые будут ждать до самого окончания срока кредитного договора того момента, когда заемщик самостоятельно, то есть на добровольной основе, начнет погашать задолженность. Но, тем не менее, какой бы ни была ситуация, у банковского учреждения есть всего лишь 3 года на то, чтобы взыскать задолженность со своего клиента, так как именно 3 года составляет срок исковой давности, после которого банки подавать в суд уже не могут.

В зависимости от того, о какой именно сумме требований идет речь, возможны лишь 2 варианта взыскания задолженности через органы судебного производства:

1. На основе судебного официального приказа от мирового судьи. Такой приказ отличается тем, что он имеет силу полноценного судебного решения, а также силу исполнительного документа, причем одновременно. Подобный вариант можно назвать одним из самых простых и самых быстрых методов разрешения вопросов с финансовой задолженностью. Одновременно с этим данный способ также является простым и быстрым способом для перехода к принудительному судебному методу взыскания задолженности, особенно в том случае, если сам заемщик не хочет или просто не предпринимает меры, связанные с отменой судебных приказов. Банковское учреждение имеет право на то, чтобы обратиться с требованиями о выдаче приказов, касающихся взыскания задолженности. Однако это работает в том случае, если сумма не превышает отметку в 500 тысяч рублей. Ранее, до начала июня 2016 года, данная сумма была меньше в 10 раз, поэтому, предположительно, приказное судебное производство в будущем, в перспективе, должно превратиться в один из ключевых методов судебного взыскания задолженностей по кредитным продуктам.
2. На основе решения судебных органов в рамках первой инстанции. Обратиться в органы судебного производства в порядке искового производства банковское учреждение имеет право в том случае, если сумма иска больше 500 миллионов рублей. Также такой процессе распространяется на случаи, при которых было принятие мировыми судьями решений, касающихся отмены ранее выданных судебных приказов на основании тех возражений, которые были отправлены со стороны заемщика.

Также необходимо учесть и то, что вместе с подачей в органы судебного производства заявления или же в рамках соответствующего судебного процесса банковское учреждение имеет право на то, чтобы заявить ходатайство, касающееся принятия мер по обеспечению исполнения решения суда. Это также говорит о том, что прийти к стороне-заемщику, имеющему долг, представители органов судебных приставов могут даже раньше, чем по делу соответствующие органы и структуры примут какие-либо окончательные решения.

Также вполне возможным является и ситуация с блокированием депозитных счетов. Поэтому необходимо максимально ответственно и максимально внимательно подходить к ситуациям планируемых обращений в банковское учреждение или же в судебные органы, а также к таким ситуациям, когда происходить получение копии искового заявления.

Лучше всего начинать выполнять какие-нибудь действия, связанные с минимизацией собственных же рисков, а также с возможными негативными последствиями, максимально быстро. Важно также взять сложившуюся ситуацию под собственный контроль с одновременным обозначением целей.

К чему стоит готовиться заемщику, если он допустил просрочку. Что делать если банк подал в суд

В современных условиях кризиса экономики во всей стране многие банковские учреждения серьезно озабочены тем, насколько стабильным остается их финансовое положение. Именно по этой причине они стали достаточно строго относиться к заемщикам, что вылилось в обращение в органы судебного производства при одной или при нескольких задержках по уплате задолженности.

Одновременно с этим приобретение квартир, транспортных средств, бытовой техники и иных продуктов с использованием кредитных или заемных денежных средств – это достаточно распространенная сегодня практика. По итоге же буквально каждый второй-третий гражданин России сегодня сталкивается с обязательством по внесению ежемесячных платежей в банковские учреждения.

Но те несколько обстоятельств, которые будут перечислены далее, способны поставить под угрозу процессы поэтапного погашения задолженности. Ведь кредитор в подобной ситуации способен выполнить такие действия, как:

1. В случае просрочки в течение календарного месяца кредитные и финансовые учреждения могут подавать иски в органы судебного производства, однако в большинстве случаев они этого не дают, ведь обычно они ограниваются как СМС-сообщениями, так и иными видами уведомлений.
2. Банковское учреждение способно обратиться к коллекторам за помощью, и тогда те будут применять по отношению к должнику различные меры воздействия: как законные, так и граничащие с законными.

Важный момент: и в первой, и во второй ситуации заемщику вполне могут начать угрожать тем, что против него будет возбуждено уголовное, что его лишат свободы или же имущества. В действительности же все эти угрозы не являются обоснованными, ведь ни банк, ни коллекторы не являются органами государственного значения. А это значит, что у них нет никаких прав на то, чтобы заниматься проведением подобных процедур.

Отдельные вопросы касаются коллекторских организаций: банковские учреждения не имеют никакого права на то, чтобы обращаться за помощью к коллекторам, если в рамках договора отсутствуют условия о передачи задолженности третьим лицам.

В том случае, если все те меры, которые были перечислены выше, не принесли должных результатов, банк может пойти дальше, то есть обратиться с заявлением в органы судебного производства. Как же заемщик об это узнает? Здесь все просто: на адрес регистрации стороны-заемщика придет повестка, обязывающая его прийти на судебное заседание в определенный день и в определенное время.

Как поступить должнику при предоставлении ему судебного иска. Повестка в суд по неуплате кредитов

В большинстве случаев если повестка оказывается у должника на руках, в его голове автоматически будет вырисовываться далеко не самая приятная ситуация, связанная с судебными разбирательствами, в пределах которых сторона-заемщик вынужденно возьмет на себя роль преступника, нарушившего нормы действующего законодательства.

Но, тем не менее, в действительности все не так плохо и не так мрачно. Ведь суд необходим для того, чтобы разобраться в ситуации и с теми обстоятельствами, к которым пришли банк и заемщик. То есть в обязанность суда не входит лишение человека свободы с конфискацией всего его имущества.

Для того, чтобы не просто появиться на судебном заседании, но и быть при этом во всеоружии, стороне-заемщику необходимо предварительно позаботиться об оформлении и подготовке некоторых документов:

1. Как копии, так и оригиналы чеков о том, что сторона-заемщик осуществляла регулярные платежи. Также это должны быть те документы, которые свидетельствуют о том, что заемщик до этого погашал задолженность согласно установленному графику выплат.
2. Оригинал договора кредитного продукта.
3. Различные официальные документы, в той или иной мере раскрывающие причину задержки платежей (больничные листы, трудовая книжка и т.д.). Наличие подобных документов будет достаточно уважительным доказательством того, почему должник не осуществлял платежи согласно установленным в договоре срокам.

Важно учесть: в том случае, если у стороны-заемщика все же нет никаких уважительных причин, самым правильным будет обратиться за помощью к юристу. Ведь в большинстве случаев все те расходы, которые связаны с оплатой его же услуг, будут намного меньше, чем штрафы, касающиеся кредита. Особенно это касается те случаев, при которых должник в течение продолжительного времени не вносил в банковское учреждение регулярные платежи.

Чего ожидать должнику от судебного слушания, если он не платил кредит и подали в суд

Многие из тех заемщиков, которые были привлечены к судебному производству из-за неуплаты кредита в установленные сроки, допускают одну и ту же ошибку: они просто начинают пропускать или, что хуже, полностью игнорировать любые судебные заседания. Подобное поведение также не сможет помочь должнику выйти из ситуации с малыми потерями. Даже наоборот, подобное поведение способно усугубить дело.

А в том случае, если должник будет на любое судебное заседание приходить не только вовремя, но и с пакетом всех обязательных и необязательных документов, это будет явным признаком того, что должник готов заниматься ведением конструктивного диалога со своими кредиторами. Данное обстоятельство суд в лице судьи в обязательном порядке будет принимать во внимание. Также суд в таком случае будет настаивать на том, чтобы между сторонами было заключено мировое соглашение.

В большинстве случаев вариантов развития событий может быть два:

1. Сторона-кредитор согласится на то, чтобы заключить мировое соглашение, а также на то, чтобы пересмотреть сроки погашения задолженности.
2. Сторона-кредитор настаивает на то, чтобы долг был погашен максимально быстро. В результате этого стороне-должнику придется готовиться к тому, что его имущество будет распродано в кратчайшие сроки.

Важный момент: должнику необходимо в рамках судебного производства сделать все возможное для того, чтобы дело шло в стороне формирования мирового соглашения.

Конфискация имущества. Как сохранить имущество, если подали в суд за неуплату кредита

Одной из самых неприятных процедур является процедура конфискации имущества. Но в действительности суть данного процесса заключается в том, что сторона-заемщик начнет погашать задолженность уже не с помощью денежных средств, а с помощью имущества. Но значит ли это, что в результате заемщик рискует остаться без денег и без крыши над головой? На самом деле нет.

В действительности приставы не имеют никаких прав на то, чтобы изымать следующие виды ценностей и имущества (согласно статье 446 ГПК России):

1. Жилье стороны-заемщика, а также все прилегающие к жилью земельные участки (это то самое место, где проживает должник и его семья). Исключением являются те объекты недвижимости, которые выступают в качестве залога по ипотеке, о которой проходит слушание.
2. Личные вещи и предметы домашнего обихода.
3. Вещи, в той или иной степени связаны с профессиональной работой стороны-заемщика в случаях, если стоимость таких вещей укладывается в сумму, разрешенную нормами действующего законодательства.
4. Продукты питания, а также денежные наличные средства.
5. Топливо, если оно нужно семье стороны-заемщика для того, чтобы обогреваться в холодные сезоны, а также для того, чтобы заниматься приготовлением пищи.
6. Птица и домашний скот, если они используются не для предпринимательских целей.
7. Предметы и средства, так или иначе связанные с инвалидностью стороны-должника.
8. Государственные награды, призы, а также почетные знаки, которые были получены заемщиком или же его семьей.

И, как было отмечено выше, конфискацию любого имущества должны осуществлять те судебные приставы, которые или сами реализуют имущество стороны-должника на торгах, или же курируют данную процедуру, хотя в действительности ценности и вещи продает сам заемщик и передает кредитору все вырученные после продажи денежные средства.

Очень часто должники стараются еще до начала судебных разбирательств взять и переоформить имущество на своих друзей и родственников. Но ведь подобная тактика не способна привести к желаемым результатам: согласно нормам действующего законодательства, ценности, переданные, подаренные или проданные в течение 6 месяцев до процесса судопроизводства, подлежат обязательно конфискации.

Это может стать причиной таких негативных последствий, как: суд может расценивать действия человека как случай мошенничества, или же, если денег после конфискации все равно не хватит, заемщика могут заставить погасить долг в счет зарплаты.

Встречный иск

Какой бы ни была ситуация, заемщик может подать встречный иск. В таком случае оба исковых заявления можно будет рассматривать одновременно друг с другом. А подобный процесс может стать причиной для того, чтобы суд отнесся к должнику более лояльно. Но в каких именно случаях сторона-заемщик способна подготовить исковое встречное заявление в органы судебного производства?

Подобных случаев на самом деле может быть несколько:

1. Банки обращался с клиентом некорректно, то есть привлекал к делу коллекторов, запугивал клиента, посягал на его имущество или же оказывал какое-либо психологическое давление. Конечно, чтобы доказать подобное поведение, заемщик должен предоставить свидетельские показания, записи разговоров по телефону, сообщения от банка и т.д.
2. Сторона-кредитор изменила условия договора по кредиту, причем без уведомления об заемщика.
3. Банк, опять же, без какого-либо уведомления своего клиента, начал начислять дополнительные комиссии, причем речь идет о таких комиссиях, которые не отражаются или же даже не могут быть отражены в рамках кредитного договора.
4. Совершение некорректных расчетов платежей и процентов, а также штрафов.
5. Сторона-должник заранее, то есть до того, как наступят сроки внесения выплат, уведомила банковское учреждение о возможных проблемах, а банк в ответ на это не принял данный факт в соответствующее внимание.

Стоит учесть, что встречные судебные иск могут быть представлены лишь в таких случаях, если у стороны-заемщика есть достаточное количество доказательств противозаконных или же неправомерных действий со стороны банка.

Какие решения способны вынести органы судебного производства

Так как факты неуплаты регулярных финансовых платежей по кредитным продуктам – это доказанный факт, то по отношению к должнику могут быть применены такие требования, как:

1. Покрытие имеющейся задолженности досрочно одной суммой.
2. Постепенное покрытие долга с помощью ежемесячных денежных отчислений с каждой зарплаты в течение определенного временного отрезка.
3. Погашение кредита, но без начисления пени и штрафов.
4. Продажа имущества приставам с последующим погашением долга.
5. Реализация имущества собственноручно или же выплата всей нужно суммы стороне-кредитору.
6. Рефинансирование кредитного продукта иным займом в банковском учреждении.
7. Пересмотр кредитного договора, а также графика внесения выплат.

Все эти варианты возможны.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.