Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Если есть страх перед рисками, связанными с предоставлением предоплаты по сделкам и хочется перестраховаться в качестве клиента, можно воспользоваться всеми плюсами такого банковского инструмента, как аккредитив, используемый во время заключения различных видов контрактов.

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Именно аккредитивная форма финансовых расчетов будет достаточно выгодной как для покупателя, так и для продавца. Также подобная форма может с одним и тем же успехом использовать как в процессе внутрироссийских сделок, так и в процессе операций в рамках внешней торговли. Сейчас услуги, связанные с проведением расчетов в виде каких-либо формах аккредитивов документарного типа, предоставляются практически всеми большими банковскими организациями.

Аккредитив и его функция

Если говорить более простыми словами, то аккредитив – это открываемый в банковском учреждении специализированный счет, на котором допускается резервирование финансовых средств при проведении финансовых установленных и прошедших через согласование сторон сделок, связанных как с предоставлением услуг, так и с продажей товаров или с выполнением определенных работ.

В случае полноценного соблюдения всеми сторонами взаимоотношений всех оговоренных в рамках контракта условий, банковская организация должна будет выплатить всю сумму получателю (он же бенефициару) денег.

Из всего этого следует, что банк в данном случае и при данных взаимоотношениях будет выступать в качестве гаранта, а это значит, что банк будет брать на себя полную ответственность за то, что выплаты будут совершены. Сторона-поставщик, в свою очередь, на все 100 процентов уверена: товары (услуги) будут полностью оплачены, а активный в рамках составляемого соглашения покупатель будет знать, что у него выйдет оплатить продукт не только своевременно, но и без каких-либо задолженностей.

О бенефициарах, специально для читателей подготовлена статья: Бенефициар – кто это? + права и особенности по закону

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Классификация

Для того, чтобы успешно проводить сделку с применением любого типа аккредитива, крайне важно правильно выбирать разновидность этого финансового инструмента. Данный момент в установленном и обязательном порядке отмечается в том договоре, который заключают установленные участники совершаемой сделки.

Согласно общему положению финансового основного регулятора на территории России выделяют несколько ключевых разновидностей аккредитивов:

  1. Покрытый аккредитив, при котором оплату после того, как будут выполнены все условия контракта, осуществляет банковская организация-эмитент, причем за счет стороны-плательщика.
  2. Непокрытый тип аккредитива, при котором оплатой занимается банковское учреждение стороны-продавца, причем с помощью списания финансовых средств с активного корреспондентского счета, обслуживаемого согласно общей установленной договоренности между парой финансовых кредитных учреждений.
  3. Безотзывной аккредитив, при котором невозможно как-либо менять условия установленного договора, если не было соответствующего согласия получателя финансовых средств.
  4. Отзывной аккредитив, при котором банковское учреждение-эмитент способна менять договоренность на основе соответствующего письменного обращения со стороны плательщика, причем без согласования с получателями финансовых средств.
  5. Подтвержденный тип аккредитив, при котором банковское учреждение-исполнитель будет заниматься выплатами необходимых сумм стороне-получателю, причем вне зависимости от отсутствия или наличия денежных средств на корреспондентских счетах.

Помимо всего этого, во всех тех случаях, при которых договора между плательщиками и поставщиками предусматривают не одну проводимую операцию, может быть использоваться револьверный вид аккредитива. Именно он напоминает собой определенную возобновляемую линию кредитного характера. При всем этом схема работы револьверного аккредитива будет такой: к примеру, в самом начале календарного месяца сделали определенную поставку, банковское учреждение заплатило денежные средства получателю, а уже потом, во второй половине того же календарного месяца, стороны проводят ту же самую операцию.

Большинство предпринимателей сталкиваются с еще одной разновидностью аккредитива, а именно с аккредитивом с красной оговоркой. Однако при этом далеко не все понимают или знают, что именно означает такой вид аккредитива. А ведь именно в такой ситуации банковское учреждение-исполнитель должно будет после обращения банковского-учреждения эмитента провести оплату определенной суммы до выполнения всех условий составляемого и подписываемого контракта. Или, если говорить другими словами, занимается осуществлением авансового финансового платежа. Она используется, если участники совершаемой сделки имеют какой-нибудь опыт сотрудничества от совместной работы.

Один из примеров сделки с аккредитивом – это сделки, связанные с первичным рынком недвижимости. К примеру, есть покупатель, который хочет купить квартиру, но при этом боится отдавать все накопленные на ее покупку денежные средства компании-застройщику до того, как недвижимый объект будет отдан в эксплуатацию.

С другой же стороны, и организация-застройщик не хочет рисковать и вкладывать денежные средства в строительство без определенных гарантий того, что квартиры в рамках объекта будут проданы максимально быстро и в полном объеме (что обеспечивает прибыль для компании). В таком случае частное лицо будет отправляться в банковское учреждение для того, чтобы передать нужную сумму представителям банковского учреждения.

Все участники совершаемой сделки при этом получат все необходимые и обязательные гарантии, а после того, как строительство закончится, частное лицо автоматически станет действующим владельцем приобретенной квартиры, строительная организация заберет себе денежные средства, а банковская организация заберет себе проценты за ту услугу, которую она оказала.

Если обычно аккредитив сравнивают с процессом факторинга (под факторингом понимается кредитование поставок определенной продукции, при котором покупателю достанется соответствующая отсрочка платежа, подкрепленная денежными средствами банковского учреждения), то при фигурировании в этом деле квартиры операция будет напоминать больше открытие финансового депозита в пользу иных лиц.

Про то, что понимается под банковской тайной, специально подготовлен материал: Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Работа аккредитивной формы

Аккредитивная форма действует по такой схеме:

  1. Стороны составляют и заключить определенный контракт, в рамках которого оговариваются основные условия расчета аккредитации.
  2. Сторона-покупатель подает в банковское учреждение (эмитент) заявление по формирование аккредитивного счета, а после этого вносит на этот счет сумму, необходимую для полного покрытия проводимой сделки (то есть этим действием бронирует денежные средства).
  3. После того, как аккредитив будет успешно открыт, банк -эмитент известит об совершенном действий то банковское учреждение, которое является продавцом (или же авизующим банком).
  4. Авизующий банк, в свою очередь, будет уведомлять сторону-продавца о регистрации аккредитива. Продавец при этом будет отгружать товары, а также предоставлять соответствующие подтверждающие виды документации в свое банковское учреждение.
  5. После того, как проверка документов будет полностью завершена, оплата будет перечислена на счет продавца, причем сделает это банк-эмитент или же авизующим банк (этот момент зависит от условий действующего договора).

Особенности безотзывного аккредитива

Безотзывной аккредитив – это один из ключевых видов документарных расчетов. Причем этот аккредитив, если сравнивать его в отзывным, безотзывной аккредитив не будет отзываться или же меняться по желанию какой-либо из сторон, если на то нет предварительного согласия со стороны продавца или же поставщика. За счет как раз этой особенности аккредитив безотзывного характера и является одной из самых надежных форм аккредитивных расчетов, ведь именно этот аккредитив при его действии делает свободной сделку от любых возможных рисков, включая финансовые риски.

О банковских счетах, читателям интересно будет прочитать статью: Про банковские счета – нумерация и принадлежность к банку

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Договор аккредитива

В этом договоре о проведении сделок, предусматривающих подобную форму расчетов, оговариваются, а также строго фиксируются любые виды информационных данных, которые в итоге могут быть использованы в процессе совершения как торговых, так и денежных операций. К такой информации относятся такие моменты, как:

  1. Наименование получателя и поставщика.
  2. Вид применяемой аккредитивной формы.
  3. Сроки функционирования обязательств.
  4. Та сумма, которая бронируется на счету для последующей оплаты совершаемой сделки.
  5. Комиссионный размер.
  6. Порядок и особенности оплаты.
  7. Порядок действий на случай непогашения долгов в рамках аккредитива.
  8. Обязанности и права сторон.

Если говорить об оплате с помощью аккредитива, то в рамках нее предусматривается перечисление финансовых средств на счет продающей стороны, но происходит это лишь в тех случаях, при которых все условия, отмеченные и оговоренные в рамках контракта, были полностью выполнены обеими сторонами. К примеру, если говорить о перечислении денег на счет стороны-продавца, то оно производится лишь после того, как товар будет полностью отгружен, а в банк поступят все необходимые документы. Во всех тех случаях, при которых условия действующего договора в рамках аккредитива были как-либо нарушены, сторона-покупатель (он же плательщик) имеет полное право на то, чтобы полностью отказаться от совершения оплаты, а также вернуть все товары стороне-поставщику.

Однако в данном моменте существует свой определенный нюанс, согласно коему счета аккредитива будут открыты стороне-покупателю за счет собственных финансовых средств или же за счет привлечения сторонних кредитных финансовых средств банковского учреждения (если, конечно же, есть соответствующие права на проведение кредитования).

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Плюсы и минусы аккредитива

К ключевым плюсам аккредитива относятся такие моменты, как защищенность участников сделки, сопровождение с юридической стороны, неплохая альтернатива проводимым авансовым платежам и возможность применять аккредитив как объект краткосрочного кредитования.

Что же касается минусов, то аккредитив долго оформляется, требует значительно документооборота и может не работать при незначительных ошибках в документации. Также, помимо прочего, есть и еще один важный минус – это то, что размер аккредитива будет полностью зависеть от того, насколько финансово обеспеченной является сторона-плательщик по составленному договору.

0
217

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама. Она сейчас повсюду, те кто застал распад СССР отлично вспомнят, как буквально потоки рекламы хлынули на улицы и телевизионные экраны. Сейчас реклама сильно отличается от того, что мы ранее видели в печатных изданиях и до сих пор можем наблюдать на экранах телевизоров. Но общая суть не поменялась. С единственной корректировкой: сейчас всё идет к тому, что вам рекламой пытаются продавать не товар. Общая концепция сейчас такова, что рекламируется уже не конкретный товар, а целый образ жизни, мировоззрение если угодно. Да, маркетинг зашел так далеко, и примеров тому уже есть много. Сегодня мы поговорим обо всём, что связано с рекламой. И попробуем разобраться с тем, куда двигается индустрия рекламы.

Показать полностью

ПИК Омега Групп вернуть деньги что вложил: что делать вкладчикам (заемщики) + банкротство, закрылся, новости

ПИК Омега Групп вернуть деньги что вложил: что делать вкладчикам (заемщики) + банкротство, закрылся, новости

ПИК Омега Групп это инвестиционный кооператив существующий еще с 2009 года. И это явный пример того, что происходит с кооперативами в условиях нынешней российской действительности. Сегодня мы расскажем о том, как работает этот кооператив. И разберемся с тем, какие схемы используют мошенники для привлечения потенциальных клиентов. Скажем сразу, несмотря на то, что шумиха в СМИ по поводу работы этого кооператива уже раздувалась, он всё еще работает. А исходя из публичных данных, этому кооперативу еще и присвоили высокий рейтинг надёжности. Что вообще не соответствует реальности. Но не будем забегать вперед, давайте разбирать всё с самого начала.

Показать полностью

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхованием называют отношения между страховщиком и страхователем. Со страховками в той или иной степени сталкивается практически каждый гражданин РФ. Даже если у него нет машины и даже собственной или ипотечной квартиры. Ведь у каждого есть полис ОМС. А это обязательное медицинское страхование. Автовладельцы сталкиваются с системой обязательного страхования в контексте того, что ездить без страховки по дорогам общего пользования не получится. Потому что это административное правонарушение, за которое могут наложить штраф. Страхование жизни используется обычно банковскими организациями, которым не хочется, чтобы заемщик остался без денег в результате несчастного случая. Сегодня мы поговорим о том как работает страховка и для чего вообще всё это нужно.

Показать полностью

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство. Это страшное слово знает практически каждый владелец современной компании. Банкротства стараются избежать практически все честные предприниматели. Впрочем, на банкротстве некоторые могут даже заработать. А иногда компания банкротится намеренно, по решению ее управляющих органов. Чаще всего намеренное банкротство можно заметить в кредитной кооперации и отдельных ООО, которые создаются лишь для отвода глаз. Сегодня мы поговорим о таком явлении как банкротство. Давайте узнаем, могут ли стать банкротами обычные физические лица. И если хватит времени, расскажем о том, как происходит банкротство в других странах.

Показать полностью

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Все мы, когда-то ходили с мамой или папой по торговым залам, рассматривая товары на полках и глазея на людей, которые их покупают. После этого зрелища, родители нас уводили и больше не приводили в здание торгового центра месяцев 5-6, если мы туда специально не просились.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Торговые операции на территории России регулируют десятки Законов: ФЗ-2300-1 «О защите прав потребителей», Санитарные правила и нормы, НПА – Постановления Правительства страны, регионов. Ответит на вопрос: «что такое продажа по общему правилу» - это отражено в ГК РФ и многих законодательных актах РФ.

Показать полностью

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Сегодня мы поговорим о том, что такое интернет-банкинг и как это работает. А заодно попробуем разобраться с тем, безопасны ли такие системы или нет. И если коротко, то 100-процентной безопасности тут нет от слова совсем. Потому что в любом случае, всегда найдется с десяток способов, увода денежных средств со счёта. О том, что утечка может произойти и на стороне банка, даже и говорить не стоит.

Показать полностью

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию, с таким вопросом сталкиваются, как начинающие, так и бывалые бизнесмены. Во времена рыночных отношений, всегда нужно учитывать многие факторы, риски, последствия. Про это все, мы поговорим и рассмотрим ниже.

Показать полностью

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Аванс это не только часть заработной платы. В бытовых отношениях авансом называют некую сумму денежных средств, которую заказчик вносит заранее. А всю остальную оплату он уже перечисляет по факту сдачи работы. На обычной работе аванс это одна из частей заработной платы. Сегодня мы поговорим о том, что такое аванс в контексте юриспруденции. Узнаем какие виды аванса бывают. И попробуем определить различия между предоплатой и авансом. Потому что хоть по смыслу это и схожие вещи, но технически, это немного разные термины.

Показать полностью

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Женевский банк Bordier это финансовая организация, с которой среднестатистический россиянин наверняка никогда и не сталкивался. Проблема в том, что в последнее время, пострадавшим от мошенников-брокеров, начали поступать предложения о возврате денежных средств на сегрегированных счетах этого банка. Сегодня мы попробуем систематизировать всю информацию о том, как это работает. И разберемся, что это за банк такой, и что конкретно предлагается клиентам.

Показать полностью