Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Если есть страх перед рисками, связанными с предоставлением предоплаты по сделкам и хочется перестраховаться в качестве клиента, можно воспользоваться всеми плюсами такого банковского инструмента, как аккредитив, используемый во время заключения различных видов контрактов.

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Именно аккредитивная форма финансовых расчетов будет достаточно выгодной как для покупателя, так и для продавца. Также подобная форма может с одним и тем же успехом использовать как в процессе внутрироссийских сделок, так и в процессе операций в рамках внешней торговли. Сейчас услуги, связанные с проведением расчетов в виде каких-либо формах аккредитивов документарного типа, предоставляются практически всеми большими банковскими организациями.

Аккредитив и его функция

Если говорить более простыми словами, то аккредитив – это открываемый в банковском учреждении специализированный счет, на котором допускается резервирование финансовых средств при проведении финансовых установленных и прошедших через согласование сторон сделок, связанных как с предоставлением услуг, так и с продажей товаров или с выполнением определенных работ.

В случае полноценного соблюдения всеми сторонами взаимоотношений всех оговоренных в рамках контракта условий, банковская организация должна будет выплатить всю сумму получателю (он же бенефициару) денег.

Из всего этого следует, что банк в данном случае и при данных взаимоотношениях будет выступать в качестве гаранта, а это значит, что банк будет брать на себя полную ответственность за то, что выплаты будут совершены. Сторона-поставщик, в свою очередь, на все 100 процентов уверена: товары (услуги) будут полностью оплачены, а активный в рамках составляемого соглашения покупатель будет знать, что у него выйдет оплатить продукт не только своевременно, но и без каких-либо задолженностей.

О бенефициарах, специально для читателей подготовлена статья: Бенефициар – кто это? + права и особенности по закону

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Классификация

Для того, чтобы успешно проводить сделку с применением любого типа аккредитива, крайне важно правильно выбирать разновидность этого финансового инструмента. Данный момент в установленном и обязательном порядке отмечается в том договоре, который заключают установленные участники совершаемой сделки.

Согласно общему положению финансового основного регулятора на территории России выделяют несколько ключевых разновидностей аккредитивов:

  1. Покрытый аккредитив, при котором оплату после того, как будут выполнены все условия контракта, осуществляет банковская организация-эмитент, причем за счет стороны-плательщика.
  2. Непокрытый тип аккредитива, при котором оплатой занимается банковское учреждение стороны-продавца, причем с помощью списания финансовых средств с активного корреспондентского счета, обслуживаемого согласно общей установленной договоренности между парой финансовых кредитных учреждений.
  3. Безотзывной аккредитив, при котором невозможно как-либо менять условия установленного договора, если не было соответствующего согласия получателя финансовых средств.
  4. Отзывной аккредитив, при котором банковское учреждение-эмитент способна менять договоренность на основе соответствующего письменного обращения со стороны плательщика, причем без согласования с получателями финансовых средств.
  5. Подтвержденный тип аккредитив, при котором банковское учреждение-исполнитель будет заниматься выплатами необходимых сумм стороне-получателю, причем вне зависимости от отсутствия или наличия денежных средств на корреспондентских счетах.

Помимо всего этого, во всех тех случаях, при которых договора между плательщиками и поставщиками предусматривают не одну проводимую операцию, может быть использоваться револьверный вид аккредитива. Именно он напоминает собой определенную возобновляемую линию кредитного характера. При всем этом схема работы револьверного аккредитива будет такой: к примеру, в самом начале календарного месяца сделали определенную поставку, банковское учреждение заплатило денежные средства получателю, а уже потом, во второй половине того же календарного месяца, стороны проводят ту же самую операцию.

Большинство предпринимателей сталкиваются с еще одной разновидностью аккредитива, а именно с аккредитивом с красной оговоркой. Однако при этом далеко не все понимают или знают, что именно означает такой вид аккредитива. А ведь именно в такой ситуации банковское учреждение-исполнитель должно будет после обращения банковского-учреждения эмитента провести оплату определенной суммы до выполнения всех условий составляемого и подписываемого контракта. Или, если говорить другими словами, занимается осуществлением авансового финансового платежа. Она используется, если участники совершаемой сделки имеют какой-нибудь опыт сотрудничества от совместной работы.

Один из примеров сделки с аккредитивом – это сделки, связанные с первичным рынком недвижимости. К примеру, есть покупатель, который хочет купить квартиру, но при этом боится отдавать все накопленные на ее покупку денежные средства компании-застройщику до того, как недвижимый объект будет отдан в эксплуатацию.

С другой же стороны, и организация-застройщик не хочет рисковать и вкладывать денежные средства в строительство без определенных гарантий того, что квартиры в рамках объекта будут проданы максимально быстро и в полном объеме (что обеспечивает прибыль для компании). В таком случае частное лицо будет отправляться в банковское учреждение для того, чтобы передать нужную сумму представителям банковского учреждения.

Все участники совершаемой сделки при этом получат все необходимые и обязательные гарантии, а после того, как строительство закончится, частное лицо автоматически станет действующим владельцем приобретенной квартиры, строительная организация заберет себе денежные средства, а банковская организация заберет себе проценты за ту услугу, которую она оказала.

Если обычно аккредитив сравнивают с процессом факторинга (под факторингом понимается кредитование поставок определенной продукции, при котором покупателю достанется соответствующая отсрочка платежа, подкрепленная денежными средствами банковского учреждения), то при фигурировании в этом деле квартиры операция будет напоминать больше открытие финансового депозита в пользу иных лиц.

Про то, что понимается под банковской тайной, специально подготовлен материал: Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Работа аккредитивной формы

Аккредитивная форма действует по такой схеме:

  1. Стороны составляют и заключить определенный контракт, в рамках которого оговариваются основные условия расчета аккредитации.
  2. Сторона-покупатель подает в банковское учреждение (эмитент) заявление по формирование аккредитивного счета, а после этого вносит на этот счет сумму, необходимую для полного покрытия проводимой сделки (то есть этим действием бронирует денежные средства).
  3. После того, как аккредитив будет успешно открыт, банк -эмитент известит об совершенном действий то банковское учреждение, которое является продавцом (или же авизующим банком).
  4. Авизующий банк, в свою очередь, будет уведомлять сторону-продавца о регистрации аккредитива. Продавец при этом будет отгружать товары, а также предоставлять соответствующие подтверждающие виды документации в свое банковское учреждение.
  5. После того, как проверка документов будет полностью завершена, оплата будет перечислена на счет продавца, причем сделает это банк-эмитент или же авизующим банк (этот момент зависит от условий действующего договора).

Особенности безотзывного аккредитива

Безотзывной аккредитив – это один из ключевых видов документарных расчетов. Причем этот аккредитив, если сравнивать его в отзывным, безотзывной аккредитив не будет отзываться или же меняться по желанию какой-либо из сторон, если на то нет предварительного согласия со стороны продавца или же поставщика. За счет как раз этой особенности аккредитив безотзывного характера и является одной из самых надежных форм аккредитивных расчетов, ведь именно этот аккредитив при его действии делает свободной сделку от любых возможных рисков, включая финансовые риски.

О банковских счетах, читателям интересно будет прочитать статью: Про банковские счета – нумерация и принадлежность к банку

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Договор аккредитива

В этом договоре о проведении сделок, предусматривающих подобную форму расчетов, оговариваются, а также строго фиксируются любые виды информационных данных, которые в итоге могут быть использованы в процессе совершения как торговых, так и денежных операций. К такой информации относятся такие моменты, как:

  1. Наименование получателя и поставщика.
  2. Вид применяемой аккредитивной формы.
  3. Сроки функционирования обязательств.
  4. Та сумма, которая бронируется на счету для последующей оплаты совершаемой сделки.
  5. Комиссионный размер.
  6. Порядок и особенности оплаты.
  7. Порядок действий на случай непогашения долгов в рамках аккредитива.
  8. Обязанности и права сторон.

Если говорить об оплате с помощью аккредитива, то в рамках нее предусматривается перечисление финансовых средств на счет продающей стороны, но происходит это лишь в тех случаях, при которых все условия, отмеченные и оговоренные в рамках контракта, были полностью выполнены обеими сторонами. К примеру, если говорить о перечислении денег на счет стороны-продавца, то оно производится лишь после того, как товар будет полностью отгружен, а в банк поступят все необходимые документы. Во всех тех случаях, при которых условия действующего договора в рамках аккредитива были как-либо нарушены, сторона-покупатель (он же плательщик) имеет полное право на то, чтобы полностью отказаться от совершения оплаты, а также вернуть все товары стороне-поставщику.

Однако в данном моменте существует свой определенный нюанс, согласно коему счета аккредитива будут открыты стороне-покупателю за счет собственных финансовых средств или же за счет привлечения сторонних кредитных финансовых средств банковского учреждения (если, конечно же, есть соответствующие права на проведение кредитования).

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Плюсы и минусы аккредитива

К ключевым плюсам аккредитива относятся такие моменты, как защищенность участников сделки, сопровождение с юридической стороны, неплохая альтернатива проводимым авансовым платежам и возможность применять аккредитив как объект краткосрочного кредитования.

Что же касается минусов, то аккредитив долго оформляется, требует значительно документооборота и может не работать при незначительных ошибках в документации. Также, помимо прочего, есть и еще один важный минус – это то, что размер аккредитива будет полностью зависеть от того, насколько финансово обеспеченной является сторона-плательщик по составленному договору.

0
255

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн? Этот вопрос в последнее время волнует огромнейшее количество граждан наиболее разнообразных государств. Многие люди желают, находясь дома, получать пассивный доход хотя бы в минимальном количестве. Естественно, для достижения подобной цели, первоначально рекомендуется более детально разобраться во всем этом.

Показать полностью