Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Если есть страх перед рисками, связанными с предоставлением предоплаты по сделкам и хочется перестраховаться в качестве клиента, можно воспользоваться всеми плюсами такого банковского инструмента, как аккредитив, используемый во время заключения различных видов контрактов.

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Именно аккредитивная форма финансовых расчетов будет достаточно выгодной как для покупателя, так и для продавца. Также подобная форма может с одним и тем же успехом использовать как в процессе внутрироссийских сделок, так и в процессе операций в рамках внешней торговли. Сейчас услуги, связанные с проведением расчетов в виде каких-либо формах аккредитивов документарного типа, предоставляются практически всеми большими банковскими организациями.

Аккредитив и его функция

Если говорить более простыми словами, то аккредитив – это открываемый в банковском учреждении специализированный счет, на котором допускается резервирование финансовых средств при проведении финансовых установленных и прошедших через согласование сторон сделок, связанных как с предоставлением услуг, так и с продажей товаров или с выполнением определенных работ.

В случае полноценного соблюдения всеми сторонами взаимоотношений всех оговоренных в рамках контракта условий, банковская организация должна будет выплатить всю сумму получателю (он же бенефициару) денег.

Из всего этого следует, что банк в данном случае и при данных взаимоотношениях будет выступать в качестве гаранта, а это значит, что банк будет брать на себя полную ответственность за то, что выплаты будут совершены. Сторона-поставщик, в свою очередь, на все 100 процентов уверена: товары (услуги) будут полностью оплачены, а активный в рамках составляемого соглашения покупатель будет знать, что у него выйдет оплатить продукт не только своевременно, но и без каких-либо задолженностей.

О бенефициарах, специально для читателей подготовлена статья: Бенефициар – кто это? + права и особенности по закону

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Классификация

Для того, чтобы успешно проводить сделку с применением любого типа аккредитива, крайне важно правильно выбирать разновидность этого финансового инструмента. Данный момент в установленном и обязательном порядке отмечается в том договоре, который заключают установленные участники совершаемой сделки.

Согласно общему положению финансового основного регулятора на территории России выделяют несколько ключевых разновидностей аккредитивов:

  1. Покрытый аккредитив, при котором оплату после того, как будут выполнены все условия контракта, осуществляет банковская организация-эмитент, причем за счет стороны-плательщика.
  2. Непокрытый тип аккредитива, при котором оплатой занимается банковское учреждение стороны-продавца, причем с помощью списания финансовых средств с активного корреспондентского счета, обслуживаемого согласно общей установленной договоренности между парой финансовых кредитных учреждений.
  3. Безотзывной аккредитив, при котором невозможно как-либо менять условия установленного договора, если не было соответствующего согласия получателя финансовых средств.
  4. Отзывной аккредитив, при котором банковское учреждение-эмитент способна менять договоренность на основе соответствующего письменного обращения со стороны плательщика, причем без согласования с получателями финансовых средств.
  5. Подтвержденный тип аккредитив, при котором банковское учреждение-исполнитель будет заниматься выплатами необходимых сумм стороне-получателю, причем вне зависимости от отсутствия или наличия денежных средств на корреспондентских счетах.

Помимо всего этого, во всех тех случаях, при которых договора между плательщиками и поставщиками предусматривают не одну проводимую операцию, может быть использоваться револьверный вид аккредитива. Именно он напоминает собой определенную возобновляемую линию кредитного характера. При всем этом схема работы револьверного аккредитива будет такой: к примеру, в самом начале календарного месяца сделали определенную поставку, банковское учреждение заплатило денежные средства получателю, а уже потом, во второй половине того же календарного месяца, стороны проводят ту же самую операцию.

Большинство предпринимателей сталкиваются с еще одной разновидностью аккредитива, а именно с аккредитивом с красной оговоркой. Однако при этом далеко не все понимают или знают, что именно означает такой вид аккредитива. А ведь именно в такой ситуации банковское учреждение-исполнитель должно будет после обращения банковского-учреждения эмитента провести оплату определенной суммы до выполнения всех условий составляемого и подписываемого контракта. Или, если говорить другими словами, занимается осуществлением авансового финансового платежа. Она используется, если участники совершаемой сделки имеют какой-нибудь опыт сотрудничества от совместной работы.

Один из примеров сделки с аккредитивом – это сделки, связанные с первичным рынком недвижимости. К примеру, есть покупатель, который хочет купить квартиру, но при этом боится отдавать все накопленные на ее покупку денежные средства компании-застройщику до того, как недвижимый объект будет отдан в эксплуатацию.

С другой же стороны, и организация-застройщик не хочет рисковать и вкладывать денежные средства в строительство без определенных гарантий того, что квартиры в рамках объекта будут проданы максимально быстро и в полном объеме (что обеспечивает прибыль для компании). В таком случае частное лицо будет отправляться в банковское учреждение для того, чтобы передать нужную сумму представителям банковского учреждения.

Все участники совершаемой сделки при этом получат все необходимые и обязательные гарантии, а после того, как строительство закончится, частное лицо автоматически станет действующим владельцем приобретенной квартиры, строительная организация заберет себе денежные средства, а банковская организация заберет себе проценты за ту услугу, которую она оказала.

Если обычно аккредитив сравнивают с процессом факторинга (под факторингом понимается кредитование поставок определенной продукции, при котором покупателю достанется соответствующая отсрочка платежа, подкрепленная денежными средствами банковского учреждения), то при фигурировании в этом деле квартиры операция будет напоминать больше открытие финансового депозита в пользу иных лиц.

Про то, что понимается под банковской тайной, специально подготовлен материал: Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Работа аккредитивной формы

Аккредитивная форма действует по такой схеме:

  1. Стороны составляют и заключить определенный контракт, в рамках которого оговариваются основные условия расчета аккредитации.
  2. Сторона-покупатель подает в банковское учреждение (эмитент) заявление по формирование аккредитивного счета, а после этого вносит на этот счет сумму, необходимую для полного покрытия проводимой сделки (то есть этим действием бронирует денежные средства).
  3. После того, как аккредитив будет успешно открыт, банк -эмитент известит об совершенном действий то банковское учреждение, которое является продавцом (или же авизующим банком).
  4. Авизующий банк, в свою очередь, будет уведомлять сторону-продавца о регистрации аккредитива. Продавец при этом будет отгружать товары, а также предоставлять соответствующие подтверждающие виды документации в свое банковское учреждение.
  5. После того, как проверка документов будет полностью завершена, оплата будет перечислена на счет продавца, причем сделает это банк-эмитент или же авизующим банк (этот момент зависит от условий действующего договора).

Особенности безотзывного аккредитива

Безотзывной аккредитив – это один из ключевых видов документарных расчетов. Причем этот аккредитив, если сравнивать его в отзывным, безотзывной аккредитив не будет отзываться или же меняться по желанию какой-либо из сторон, если на то нет предварительного согласия со стороны продавца или же поставщика. За счет как раз этой особенности аккредитив безотзывного характера и является одной из самых надежных форм аккредитивных расчетов, ведь именно этот аккредитив при его действии делает свободной сделку от любых возможных рисков, включая финансовые риски.

О банковских счетах, читателям интересно будет прочитать статью: Про банковские счета – нумерация и принадлежность к банку

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Договор аккредитива

В этом договоре о проведении сделок, предусматривающих подобную форму расчетов, оговариваются, а также строго фиксируются любые виды информационных данных, которые в итоге могут быть использованы в процессе совершения как торговых, так и денежных операций. К такой информации относятся такие моменты, как:

  1. Наименование получателя и поставщика.
  2. Вид применяемой аккредитивной формы.
  3. Сроки функционирования обязательств.
  4. Та сумма, которая бронируется на счету для последующей оплаты совершаемой сделки.
  5. Комиссионный размер.
  6. Порядок и особенности оплаты.
  7. Порядок действий на случай непогашения долгов в рамках аккредитива.
  8. Обязанности и права сторон.

Если говорить об оплате с помощью аккредитива, то в рамках нее предусматривается перечисление финансовых средств на счет продающей стороны, но происходит это лишь в тех случаях, при которых все условия, отмеченные и оговоренные в рамках контракта, были полностью выполнены обеими сторонами. К примеру, если говорить о перечислении денег на счет стороны-продавца, то оно производится лишь после того, как товар будет полностью отгружен, а в банк поступят все необходимые документы. Во всех тех случаях, при которых условия действующего договора в рамках аккредитива были как-либо нарушены, сторона-покупатель (он же плательщик) имеет полное право на то, чтобы полностью отказаться от совершения оплаты, а также вернуть все товары стороне-поставщику.

Однако в данном моменте существует свой определенный нюанс, согласно коему счета аккредитива будут открыты стороне-покупателю за счет собственных финансовых средств или же за счет привлечения сторонних кредитных финансовых средств банковского учреждения (если, конечно же, есть соответствующие права на проведение кредитования).

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Плюсы и минусы аккредитива

К ключевым плюсам аккредитива относятся такие моменты, как защищенность участников сделки, сопровождение с юридической стороны, неплохая альтернатива проводимым авансовым платежам и возможность применять аккредитив как объект краткосрочного кредитования.

Что же касается минусов, то аккредитив долго оформляется, требует значительно документооборота и может не работать при незначительных ошибках в документации. Также, помимо прочего, есть и еще один важный минус – это то, что размер аккредитива будет полностью зависеть от того, насколько финансово обеспеченной является сторона-плательщик по составленному договору.

0
100

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Какие есть внутренние документы в организации - характеристики документов + хранение документации

Каждое юридическое лицо имеет свой перечень документации. И именно эти документы сопровождают деятельность компании на протяжении всего времени существования. Эта документация нужна для регистрационных действий, подтверждения права владения и иных действий. К примеру, все организации обязаны иметь в себе устав. Благодаря ему происходит привлечение инвесторов, трудоустройство работников и управление организацией в целом.

Показать полностью

Статья 46 часть 1 пункт 3 – исполнительное производство у приставов - что значит для пристава, истца, ответчика

Сегодня мы расскажем о том, что раскрывает статья 46 пункт 1 часть 3 в законе Об исполнительном производстве . Начать надо с того, что ситуация в России сейчас не самая радостная. Огромная куча должников, просрочки по кредитам, увольнения, сокращения и прочие радости вынуждают граждан залезать в еще большие долги. Порой, долги образовываются не только по банковским кредитам, но и по микрозаймам. И ситуация эта продолжается достаточно долго. В случае с МФО, должнику приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. А вот если говорить о банковских кредитах, то тут чаще за дело берутся судебные приставы. Вот как раз об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

В наше время сложно представить свою жизнь без кредитов. Если ещё недавно люди, когда им нужны были деньги в долг, обращались за помощью к друзьям и родственникам, то сейчас обращаются в банки и кредитные организации. Спрос рождает предложение, и в связи с этим на финансовом рынке функционирует огромное количество банков, кредитных и микрофинансовых организаций. У каждого из этих учреждений своя финансовая политика и политика оценка рисков, и, следовательно, свои правила оформления кредита.

Показать полностью

Как инвестировать в бизнес - начать инвестирование + действующие проекты

Часто вы можете встретить объявления и комментарии вида Инвестирую в действующий бизнес и обучаю этому остальных всего за N рублей . Надо понимать, что таким образом никто ничему вас не научит. В лучшем случае вам в голову загрузят тонну абсолютно ненужной информации и попытаются продать еще с десяток аналогичных курсов. Сегодня мы расскажем о том, как работают инвестиции в бизнесе. И как это вообще может быть использовано.

Показать полностью

Инвестиции в акции просто и понятно - как инвестировать + зарабатывать на инвестициях

Долгосрочные инвестиции в акции предполагают тот факт, что вы уверены в успехе компании-эмитента. Во всех остальных случаях смысла инвестировать в ценные бумаги надолго нет. На примере с IBM или Apple это сработает. А вот в случае, если вы инвестировали в какого-нибудь непонятного производителя блокираторов для авто (пластина на лобовое за неуплату штрафов), то риски обвалиться возрастают. Это как раз реальный пример компании, в которую вкладываться в долгосрочной перспективе точно не стоило. Потому что их устройство оказалось не идеальным, и его научились снимать при помощи обычной кредитной карты и обогрева стекла. Если бы вы вложились в такую компанию и не успели бы сбросить акции вовремя, то деньги скорее всего просто поделились на 0. Сегодня мы расскажем о том, как работает инвестиции в ценные бумаги акции облигации и т.п.

Показать полностью

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Высокая инфляция негативно влияет на текущую экономическую ситуацию. Но, далеко не все понимают, как это работает. Сегодня мы расскажем о том, как все это работает. И разъясним, как проявляется эффект, пожирающий ценность ваших денег.

Показать полностью

Контур закупки - как пользоваться сервисом + отзывы о системе

Поиски по-настоящему выгодных тендеров – это достаточно серьезный и достаточно ответственный шаг в работе практически любой организации. Те, кто в той или иной степени сталкивается как с коммерческими, так и с государственными закупками в первый раз, испытывают некоторые сложности с этими закупками. Для того, чтобы не потеряться с большом количестве самых разных предложений, существуют специализированные сервисы, способные автоматически найти все подходящие и оптимальные варианты. В этом сможет помочь Контур.Закупки.

Показать полностью