Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Если есть страх перед рисками, связанными с предоставлением предоплаты по сделкам и хочется перестраховаться в качестве клиента, можно воспользоваться всеми плюсами такого банковского инструмента, как аккредитив, используемый во время заключения различных видов контрактов.

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Именно аккредитивная форма финансовых расчетов будет достаточно выгодной как для покупателя, так и для продавца. Также подобная форма может с одним и тем же успехом использовать как в процессе внутрироссийских сделок, так и в процессе операций в рамках внешней торговли. Сейчас услуги, связанные с проведением расчетов в виде каких-либо формах аккредитивов документарного типа, предоставляются практически всеми большими банковскими организациями.

Аккредитив и его функция

Если говорить более простыми словами, то аккредитив – это открываемый в банковском учреждении специализированный счет, на котором допускается резервирование финансовых средств при проведении финансовых установленных и прошедших через согласование сторон сделок, связанных как с предоставлением услуг, так и с продажей товаров или с выполнением определенных работ.

В случае полноценного соблюдения всеми сторонами взаимоотношений всех оговоренных в рамках контракта условий, банковская организация должна будет выплатить всю сумму получателю (он же бенефициару) денег.

Из всего этого следует, что банк в данном случае и при данных взаимоотношениях будет выступать в качестве гаранта, а это значит, что банк будет брать на себя полную ответственность за то, что выплаты будут совершены. Сторона-поставщик, в свою очередь, на все 100 процентов уверена: товары (услуги) будут полностью оплачены, а активный в рамках составляемого соглашения покупатель будет знать, что у него выйдет оплатить продукт не только своевременно, но и без каких-либо задолженностей.

О бенефициарах, специально для читателей подготовлена статья: Бенефициар – кто это? + права и особенности по закону

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Классификация

Для того, чтобы успешно проводить сделку с применением любого типа аккредитива, крайне важно правильно выбирать разновидность этого финансового инструмента. Данный момент в установленном и обязательном порядке отмечается в том договоре, который заключают установленные участники совершаемой сделки.

Согласно общему положению финансового основного регулятора на территории России выделяют несколько ключевых разновидностей аккредитивов:

  1. Покрытый аккредитив, при котором оплату после того, как будут выполнены все условия контракта, осуществляет банковская организация-эмитент, причем за счет стороны-плательщика.
  2. Непокрытый тип аккредитива, при котором оплатой занимается банковское учреждение стороны-продавца, причем с помощью списания финансовых средств с активного корреспондентского счета, обслуживаемого согласно общей установленной договоренности между парой финансовых кредитных учреждений.
  3. Безотзывной аккредитив, при котором невозможно как-либо менять условия установленного договора, если не было соответствующего согласия получателя финансовых средств.
  4. Отзывной аккредитив, при котором банковское учреждение-эмитент способна менять договоренность на основе соответствующего письменного обращения со стороны плательщика, причем без согласования с получателями финансовых средств.
  5. Подтвержденный тип аккредитив, при котором банковское учреждение-исполнитель будет заниматься выплатами необходимых сумм стороне-получателю, причем вне зависимости от отсутствия или наличия денежных средств на корреспондентских счетах.

Помимо всего этого, во всех тех случаях, при которых договора между плательщиками и поставщиками предусматривают не одну проводимую операцию, может быть использоваться револьверный вид аккредитива. Именно он напоминает собой определенную возобновляемую линию кредитного характера. При всем этом схема работы револьверного аккредитива будет такой: к примеру, в самом начале календарного месяца сделали определенную поставку, банковское учреждение заплатило денежные средства получателю, а уже потом, во второй половине того же календарного месяца, стороны проводят ту же самую операцию.

Большинство предпринимателей сталкиваются с еще одной разновидностью аккредитива, а именно с аккредитивом с красной оговоркой. Однако при этом далеко не все понимают или знают, что именно означает такой вид аккредитива. А ведь именно в такой ситуации банковское учреждение-исполнитель должно будет после обращения банковского-учреждения эмитента провести оплату определенной суммы до выполнения всех условий составляемого и подписываемого контракта. Или, если говорить другими словами, занимается осуществлением авансового финансового платежа. Она используется, если участники совершаемой сделки имеют какой-нибудь опыт сотрудничества от совместной работы.

Один из примеров сделки с аккредитивом – это сделки, связанные с первичным рынком недвижимости. К примеру, есть покупатель, который хочет купить квартиру, но при этом боится отдавать все накопленные на ее покупку денежные средства компании-застройщику до того, как недвижимый объект будет отдан в эксплуатацию.

С другой же стороны, и организация-застройщик не хочет рисковать и вкладывать денежные средства в строительство без определенных гарантий того, что квартиры в рамках объекта будут проданы максимально быстро и в полном объеме (что обеспечивает прибыль для компании). В таком случае частное лицо будет отправляться в банковское учреждение для того, чтобы передать нужную сумму представителям банковского учреждения.

Все участники совершаемой сделки при этом получат все необходимые и обязательные гарантии, а после того, как строительство закончится, частное лицо автоматически станет действующим владельцем приобретенной квартиры, строительная организация заберет себе денежные средства, а банковская организация заберет себе проценты за ту услугу, которую она оказала.

Если обычно аккредитив сравнивают с процессом факторинга (под факторингом понимается кредитование поставок определенной продукции, при котором покупателю достанется соответствующая отсрочка платежа, подкрепленная денежными средствами банковского учреждения), то при фигурировании в этом деле квартиры операция будет напоминать больше открытие финансового депозита в пользу иных лиц.

Про то, что понимается под банковской тайной, специально подготовлен материал: Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Работа аккредитивной формы

Аккредитивная форма действует по такой схеме:

  1. Стороны составляют и заключить определенный контракт, в рамках которого оговариваются основные условия расчета аккредитации.
  2. Сторона-покупатель подает в банковское учреждение (эмитент) заявление по формирование аккредитивного счета, а после этого вносит на этот счет сумму, необходимую для полного покрытия проводимой сделки (то есть этим действием бронирует денежные средства).
  3. После того, как аккредитив будет успешно открыт, банк -эмитент известит об совершенном действий то банковское учреждение, которое является продавцом (или же авизующим банком).
  4. Авизующий банк, в свою очередь, будет уведомлять сторону-продавца о регистрации аккредитива. Продавец при этом будет отгружать товары, а также предоставлять соответствующие подтверждающие виды документации в свое банковское учреждение.
  5. После того, как проверка документов будет полностью завершена, оплата будет перечислена на счет продавца, причем сделает это банк-эмитент или же авизующим банк (этот момент зависит от условий действующего договора).

Особенности безотзывного аккредитива

Безотзывной аккредитив – это один из ключевых видов документарных расчетов. Причем этот аккредитив, если сравнивать его в отзывным, безотзывной аккредитив не будет отзываться или же меняться по желанию какой-либо из сторон, если на то нет предварительного согласия со стороны продавца или же поставщика. За счет как раз этой особенности аккредитив безотзывного характера и является одной из самых надежных форм аккредитивных расчетов, ведь именно этот аккредитив при его действии делает свободной сделку от любых возможных рисков, включая финансовые риски.

О банковских счетах, читателям интересно будет прочитать статью: Про банковские счета – нумерация и принадлежность к банку

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Договор аккредитива

В этом договоре о проведении сделок, предусматривающих подобную форму расчетов, оговариваются, а также строго фиксируются любые виды информационных данных, которые в итоге могут быть использованы в процессе совершения как торговых, так и денежных операций. К такой информации относятся такие моменты, как:

  1. Наименование получателя и поставщика.
  2. Вид применяемой аккредитивной формы.
  3. Сроки функционирования обязательств.
  4. Та сумма, которая бронируется на счету для последующей оплаты совершаемой сделки.
  5. Комиссионный размер.
  6. Порядок и особенности оплаты.
  7. Порядок действий на случай непогашения долгов в рамках аккредитива.
  8. Обязанности и права сторон.

Если говорить об оплате с помощью аккредитива, то в рамках нее предусматривается перечисление финансовых средств на счет продающей стороны, но происходит это лишь в тех случаях, при которых все условия, отмеченные и оговоренные в рамках контракта, были полностью выполнены обеими сторонами. К примеру, если говорить о перечислении денег на счет стороны-продавца, то оно производится лишь после того, как товар будет полностью отгружен, а в банк поступят все необходимые документы. Во всех тех случаях, при которых условия действующего договора в рамках аккредитива были как-либо нарушены, сторона-покупатель (он же плательщик) имеет полное право на то, чтобы полностью отказаться от совершения оплаты, а также вернуть все товары стороне-поставщику.

Однако в данном моменте существует свой определенный нюанс, согласно коему счета аккредитива будут открыты стороне-покупателю за счет собственных финансовых средств или же за счет привлечения сторонних кредитных финансовых средств банковского учреждения (если, конечно же, есть соответствующие права на проведение кредитования).

Аккредитив – это что? + как его можно использовать по назначению и практике

Плюсы и минусы аккредитива

К ключевым плюсам аккредитива относятся такие моменты, как защищенность участников сделки, сопровождение с юридической стороны, неплохая альтернатива проводимым авансовым платежам и возможность применять аккредитив как объект краткосрочного кредитования.

Что же касается минусов, то аккредитив долго оформляется, требует значительно документооборота и может не работать при незначительных ошибках в документации. Также, помимо прочего, есть и еще один важный минус – это то, что размер аккредитива будет полностью зависеть от того, насколько финансово обеспеченной является сторона-плательщик по составленному договору.

0
166

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью